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Die sicher unbestrittene Tatsache, dass Datenverluste speziell für Unternehmen aller Größenordnungen sehr teuer sein können und es dabei oftmals zu Störungen oder gar Ausfällen im Betriebsablauf kommen kann, lässt eigentlich nur eine Schlussfolgerung zu – nämlich die der Anwendung einer ständig wirksamen Methode zur Sicherung der Daten durch das Anlegen von Sicherungskopien.

Ursachen für Datenverluste

Verzeichnet ein Unternehmen Datenverluste im Form von Ausfällen von Anwendungen, Datenbanken oder Steuerungsprozessen, so stellen in den meisten Fällen Hardwaredefekte, Computerviren oder Bedienungsfehler des Anwenders die Ursache dar. Dabei kann es sowohl zum Löschen der Daten als auch zur Zerstörung von Dateien kommen. Rein theoretisch können Datenverluste immer verhindert werden, jedoch beweist die zunehmende Zahl von Anfragen an Datenrettungsfirmen, dass vorbeugende Maßnahmen zur Datensicherung versäumt oder nur ungenügend angewandt wurden.

Wie lassen sich Datenverluste vermeiden

Optimal lassen sich Datenverluste durch den Einsatz einer Backup-Software vermeiden, die ein hohes Sicherheitsniveau besitzt. Sie sollte eine möglichst vom Assistenten gesteuerte Einrichtung ermöglichen und danach weitestgehend autonom über alle Arbeitsstationen, mobilen Geräte und Server arbeiten. Im Idealfall sollte ihr Funktionsumfang modular vom Kunden festgelegt werden können. Wichtig dabei ist, dass eine Sicherungsstrategie Beachtung findet, die festlegen sollte, in welcher Zeit ausgefallene Daten wiederherzustellen sind, wie groß die zu sichernde Datenmenge ist und wie aktuell die wiederhergestellten Daten sein sollten. Besondere Aufmerksamkeit ist der regelmäßigen Überprüfung der Wirksamkeit der Datensicherung zu schenken, denn im Laufe der Zeit verändern sich oft die Anforderungen an das Backup-System und machen so bestimmte Korrekturen oder Ergänzungen erforderlich.

Wenn der Datensicherungsplan versagt

In vielen Fällen wird erst nach einem eingetretenen Datenverlust erkannt, dass die Datensicherung nicht oder nur teilweise vorhanden war oder ihr Einsatz nicht korrekt erfolgt ist. Wenn aus diesen Gründen verwendbare Sicherheitskopien nicht vorhanden sind, bleibt meist nur noch die Möglichkeit zur Inanspruchnahme einer professionell durchgeführten Datenrettung.

Eine derartige Datenrettung, die meistens die Daten defekter Festplatten rekonstruieren soll, erfolgt in der Regel auf der Grundlage einer Analyse, bei der die Schadensursache und der Schadensumfang feststellt werden. Danach wird entschieden, ob die Datenwiederherstellung über spezielle Softwaretools oder durch ein Zerlegen der Festplatte in ihre Bestandteile erfolgen kann. Dafür wird dem Auftraggeber ein entsprechend anfallender Festpreis mitgeteilt, der für die erfolgreiche Datenwiederherstellung zu entrichten ist. Erst dann trifft dieser die Entscheidung zur verbindlichen Auftragserteilung.

Wer von einem Eigenheim träumt, sollte sich zeitig genug Gedanken über Finanzierungsmöglichkeiten machen. Denn he früher ein Bausparvertrag abgeschlossen wird, desto besser sind auch anschließend die Möglichkeiten. Mit Kredit, Eigenkapital, Ideen und Tatendrang kann sich jeder den Traum vom eigenen Haus erfüllen, was jedoch ausreichend Planung erforderlich macht.

Bausparvertrag

Der Bausparvertrag bietet eine solide Grundlage und sollte am besten schon in jungen Jahren abgeschlossen werden. Denn auch wenn Sie dann noch nicht sicher wissen, ob Sie sich in einiger Zeit wirklich ein Haus bauen wollen, sparen Sie sich damit eine gute Grundlage an, die Sie nach der neusten Gesetzgebung mittlerweile auch anderweitig einsetzen können. Mit dem Bausparvertrag können Sie sich den Wunsch vom Eigenheim erfüllen. Abgeschlossen wird der Vertrag bei einer Bausparkasse mit einer festgelegten Bausumme und einem festgelegten Prozentsatz. Wichtige Betrachtungspunkte sind unter anderem die monatlich möglichen Raten und die Tilgungszeit. Wenn Sie z. B. schon mit 18 Jahren mit großzügigen Raten mit dem Sparen beginnen, haben Sie sich in ca. 10 Jahren schon ein gutes Eigenkapital angespart, mit dem der Traum vom Eigenheim in Erfüllung geht. Aufgegliedert wird der Bausparvertrag in mehrere Teile. Den Anfang stellt die Sparphase dar. Ob Sie die Raten monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich abzahlen, liegt dabei ganz an Ihnen. Nach der Sparphase folgt dann die Zuteilung durch die Bausparkasse, also die Auszahlung des Guthabens. Möglich ist die Auszahlung jedoch erst dann, wenn ein Mindestguthaben angespart wurde und eine Mindestvertragsdauer sowie eine Mindestsparzeit eingehalten wurden. Die Zuteilung richtet sich jedoch immer nach dem Guthaben anderer Bausparer, so dass keine verbindlichen Aussagen darüber getroffen werden können. Als nächstes kommt die Darlehensphase, in der Sie das Baudarlehen tilgen. Sie zahlen es ganz oder teilweise zurück. Verwendet werden kann der Bausparvertrag vor allem für die Errichtung oder Erhaltung von Häusern und Wohnungen zum Eigenzweck oder den Erwerb von Bauland.

Andere Finanzierungsmöglichkeiten

Meist reicht ein Bausparvertrag noch nicht aus, um sich alle Wünsche zu erfüllen, so dass weitere Finanzierungsmöglichkeiten genutzt werden müssen. Ratsam ist es, in jedem Fall einen Vergleich verschiedener Varianten anzustellen und sich nicht nur für Zinsen, sondern auch für Leistungen, Flexibilität usw. zu interessieren. Das Beste ist, wenn Sie ausreichend Eigenkapital mitbringen, auch aus einem Bausparvertrag, und wenn Sie sich ausreichend Gedanken über allerlei Kosten machen, die neben dem Hausbau an sich noch anfallen, also Materialkosten, Behördenkosten u. a. Wenn Sie das Eigenheim auch zur Altersvorsorge nutzen möchten, sollten Sie außerdem beachten, dass die Tilgung bis zum Eintritt ins Rentenalter abgeschlossen ist, um dann sorgenfrei zu leben und auch noch Wintergarten Markisen anbringen lassen zu können, um neue Möbel kaufen, öfters in Urlaub fahren und sich zahlreiche andere Dinge gönnen zu können. Die monatlichen Abzahlungsraten sind demnach auch nur so hoch anzusetzen, dass die Tilgungszeit zur Abzahlung ausreicht, Sie aber dennoch nicht zu viele Entbehrungen erleiden müssen. Ist das nicht möglich, sollten Sie den Hausbau noch einmal abwägen und sich vielleicht lieber für eine günstigere Eigentumswohnung entscheiden. Wenn Sie sich den Traum jedoch unbedingt erfüllen möchten, sollten Sie sich auch über Förderkredite informieren, wenn Sie z. B. erneuerbare Energien wie Photovoltaikanlagen einsetzen. Damit sparen Sie in Zukunft nämlich noch zusätzlich Wasser- und Energiekosten. Wenn Sie dann noch darauf achten, dass Ihre monatlichen Tilgungsraten bei der Bank gegebenenfalls flexibel verändert oder gar mal ausgesetzt werden können und Sie sich die Darlehenssumme z. B. frühzeitig auszahlen lassen können, dann lässt sich der Traum vom Eigenheim schon bald realisieren.

Achtung, der Staat verteilt Geschenke

Was sich auf den ersten Blick für den normalen Steuerzahler anhört wie pure Ironie, ist mit der Riesterrente ein Stück weit Realität geworden. Denn der Staat steuert unter bestimmten Voraussetzungen eine Menge Geld in Form von Zulagen und Steuererstattungen zur privaten Altersvorsorge hinzu, über deren Notwendigkeit heutzutage wohl jeder Bescheid weiß.

Kompliziert?

Dass es sich beim Riestervertrag um ein kompliziertes und unrentables Gebilde handelt, ist ein weit verbreitetes Vorurteil. Dabei hat sich bei dieser Art Verträgen in den letzten Jahren vieles getan um die Handhabung zu vereinfachen. Gehört man zum geförderten Personenkreis, liegt die Aufgabe des Sparers darin zu seiner Bank des Vertrauens zu gehen und einen entsprechend zertifizierten Vertrag abzuschließen. Hierbei handelt es sich entweder um eine Rentenversicherung oder einen Fondssparvertrag. Für Hausfinanzierer und solche die es gerne werden möchten, steht mittlerweile auch der Bausparvertrag als Grundlage zur Verfügung.

Staatliche Zulagen + Steuervorteile

Wurde ein Vertrag abgeschlossen, erhält der Sparer nicht nur die Erträge aus der Anlage der Gelder, sondern auch eine üppige staatliche Zulage, die hinterher sogar noch durch steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge getoppt wird. Bedingung für die volle Zulage ist, dass der Sparer 4% seines Vorjahresbruttoeinkommens in den Vertrag einzahlt. Davon abzuziehen ist die gewährte Zulage, die für jeden förderberechtigten 154€ beträgt. Sind Kinder vorhanden steigt die Zulage um weitere 185€ (bzw. 300€ für nach 2008 Geborene).

Hierzu ein Beispiel: Eine ledige Frau mit einem Bruttoeinkommen von 20.000€ und einem Kind welches in 2009 geboren wurde. Wendet man die 4% Regel an, müsste sie 800€ im Jahr einzahlen. Davon werden noch die Zulagen in Höhe von 154€ und 300€ abgezogen, also bleibt ein Eigenbeitrag von lediglich 346€ pro Jahr. Zusätzlich kann sie den Beitrag in Höhe von 800€ von der Steuer absetzen, was einen weiteren Erstattungsbetrag mit sich bringt.

Die Auszahlphase

Die Auszahlung der Riesterrente ist zuweilen auch flexibler geworden. Der Sparer darf mit dem Eintritt in die gesetzliche Rente über bis zu 30% seines angesparten Kapitals verfügen. Der Rest muss verrentet werden um die Staatliche Zulage zu erhalten. Besteuert wird die Rentenzahlung mit der so genannten “voll nachgelagerten Besteuerung”. Das heißt, die komplette Rentenleistung wird bei Inanspruchnahme versteuert. Diese Besteuerung “klaut” dem Sparer dennoch nicht die Steuervorteile aus den Ansparungsjahren, denn im Allgemeinen ist der Steuersatz im Erwerbsleben wesentlich höher als in der Auszahlungsphase der Riesterrente, dem Ruhestand.

Insbesondere in Zeiten einer Finanzkrise, wenn alte Meinungen und Vorurteile über Bord geworfen werden (müssen), stellen sich für den normalen Bürger ohne fundiertes Finanzwissen die Frage, wie man sein Geld gut verzinst, möglichst verfügbar und insbesondere sicher anlegen kann.

Der normale Bürger konsultiert in der Regel seinen Bankberater und setzt ihn über seine Vorstellungen bezüglich der Geldanlage ebenso wie über seine aktuelle Lebens- und Finanzsituation in Kenntnis. Als Ergebnis und entsprechende Empfehlung erhält man in der Regel eine breite Produktpalette vorgesetzt, je nach individueller Ausgangslage und nicht selten auch einer subjektiven Meinung des Beraters oder Finanzinstituts, mit denen man sein Geld sicher anlegen kann. Dabei werden in der Regel alle denkbaren Produkte von Lebens- oder Rentenversicherungen, Bauspar- oder klassischen Sparverträgen bis hin zu Investmentfonds, Renten, Aktien oder strukturierten Anlageprodukten genannt. Selten hört man von einem Berater allerdings das folgende Produkt: Tagesgeld. Liegt es wohl daran, dass die Margen (Gewinnspannen) der Banken auf diese Produkte äußerst gering sind, mag dahin gestellt sein.

Die Bezeichnung „Tagesgeld“ steht für Geld, dass in der Regel zum aktuellen kurzfristigen Zins (abhängig vom Leitzins der Europäischen Zentralbank) oder je nach Kundenaktion auch signifikant darüber, auf einem täglich verfügbaren Konto angelegt wird. Da Tagesgelder zu den normalen Bankeinlagen zählen, sind diese nicht nur von den jeweiligen Enlagensicherungsfonds der Banken (Private, Sparkassen, Genossenschaften) garantiert, sondern auch von gesetzlicher Seite her, sofern die verwaltende Bank deutschem Recht unterliegt. In Krisenzeiten weisen unsere Politiker in der Regel außerdem auf eine unbeschränkte Garantie seitens der Regierung für Bankeinlagen hin.

Gute Angebote für Tagesgelder sind in der Regel bei Direktbanken wie Comdirect, DKB oder den Autobanken zu finden.